Валютные переводы физических лиц за границу

Как легально вывести деньги за границу

Валютные переводы физических лиц за границу

Отток средств за рубеж строго контролируют законодательные нормы и государственные органы. Как легально вывести деньги за границу и сделать это без потери времени и тревог об их сохранности? Средства могут понадобиться для различных целей — ведения бизнеса, приобретения недвижимости, размещения в частном трасте для оптимизации прав наследования и распоряжения и так далее.

Еще десять-двенадцать лет назад отечественные предприниматели и инвесторы широко использовали оффшорные компании в качестве инструмента для операций со средствами, параллельно уменьшая налоговые выплаты в основной юрисдикции. Этому способствовала и лояльность банков.

Однако сегодня, на фоне принятия «антиоффшорных» законов и укрепления международного фискального сотрудничества, проводить подобные операции затруднительно. Как гласит статистика Центробанка, в 2011 году чистый отток капитала из банковского и прочих секторов составлял 80,5 и 56,4 млрд долларов США соответственно.

В 2016 году, по данным ГУЭБиПК МВД России, в оффшоры вывели не более 16 млрд. долларов.

Государственные органы, препятствуя незаконному выводу капиталов за границу, создают у деловой аудитории впечатление, что возможностей для транзакций скоро вообще не останется. Но если провести процедуры грамотно и в рамках правового поля, проблем не будет. Чтобы обеспечить конфиденциальность сделок, придется учесть валютный контроль и создать более сложную схему.

При существующем уровне глобальной налоговой прозрачности, соглашениям FATCA и обмену информацией узнать о появившихся «ниоткуда» деньгах и принять меры государственные инстанции смогут сразу же.

Деятельность FATF и законотворцев на национальном уровне привели к тому, что банки все чаще стали требовать у клиентов разъяснений о платежах, блокировать счета и изучать подозрительные сделки. С качественной юридической поддержкой можно не волноваться о сложностях.

Сотрудники компании «Прифинанс» готовы помочь в любой ситуации и подробно объяснить, как легально вывести деньги за границу.

Наличность «в чемоданах», банковские переводы и их декларирование

Перевозка денег и ценностей «на себе» — способ, известный еще Остапу Бендеру. Существующие таможенные нормы предписывают декларирование сумм, превышающих 10 тысяч долларов США (или эквивалента). Эта же сумма фигурирует в банковских правилах контроля платежей. Если речь идет о крупных суммах, стоит рассмотреть инструменты безналичного перевода средств, но и «живые» деньги можно легально вывести за рубеж. Закон не запрещает транспортировку крупных сумм, лишь оговаривает необходимость доказать некриминальное их происхождение.

Стоит учесть, что оплата сделки наличными (например, при приобретении недвижимости) существенно понижает уровень ее безопасности. С другой стороны, перевод денег на карточку или покупка тревел-чеков сопряжены с неудобствами и требует того же декларирования средств. Поэтому в ряде случаев лучше озаботиться доказательством происхождения денег. Им может быть продажа движимого и недвижимого имущества, товаров или оказание услуг.

Популярные в первую декаду 2000-х консалтинг, лизинг или учет прав на приобретенные ценные бумаги в иностранных депозитариях постепенно отходят в прошлое, но можно обеспечить легальность и иными способами. Если законность происхождения денег доказана, то для перевозки денег или выполнения банковских переводов на крупные суммы препятствий не будет.

Как физическое лицо может вывести средства за рубеж?

Для частных и юридических лиц существуют отдельные механизмы подтверждения легальности. Первым, как правило, средства нужны на конкретные цели — покупку недвижимости, образование, лечение, поддержание уровня жизни и так далее.

Если переводить деньги напрямую неудобно или невозможно, стоит рассмотреть вариант с открытием счета в зарубежном банке — это не возбраняется Законом, хотя нужно уведомлять об этом налоговую инспекцию. Уведомление с отметкой ФНС предъявляют в отечественном банке, после чего переводить средства можно беспрепятственно.

Государственные органы РФ и FATF не контролируют транзакции между счетами, принадлежащими одному лицу, так как подобную операцию не считают сделкой.

Перевод средств с зарубежного счета на личные цели (покупка недвижимости, оплата товаров) также не вызовет интереса со стороны проверяющих инстанций внешней юрисдикции — владелец, не относясь к местным налоговым резидентам, не входит в «круг» их внимания. Все этапы процедуры, при должном документальном обеспечении, легальны и законны.

Также физические лица могут воспользоваться:

  • переводом денег на лечение или образование — если вы можете доказать «целевое назначение», претензий не будет;
  • страхованием жизни за границей — альтернативный способ подходит для содержания депозитных счетов, создания накоплений, пенсионного капитала, получения ренты (по аннуитетным планам);
  • компаниями, созданными для деловых целей, в том числе оптимизации капиталопотоков, но понадобится доказать, что лицо — собственник фирмы.
Читайте также  Что можно перевозить через границу

Что могут предпринять юридические лица?

Юридические лица, как и частные клиенты, вправе переводить средства за границу и открывать счета в банках за пределами РФ. Для обоснования появления денег нередко используют метод внесения собственником доли, увеличивающей уставный капитал или чистые активы. Средства со счета участника переводят на счет компании — для соблюдения легальности сделки нужно будет посоветоваться с налоговыми консультантами и заручиться поддержкой опытных юристов.

Сегодня для привычных схем остается все меньше возможностей — варианты с заключением фиктивных договоров или зеркальные сделки нещадно пресекаются государственными контролирующими органами и банковскими структурами. То же касается вывода центров прибыли в оффшоры. Для этого остаются возможности, но с учетом законодательства о КИК и международного контроля предпринимателям приходится разрабатывать сложные корпоративные структуры, задействовать фонды и трасты и так далее.

По словам представителей ЦБ РФ, среди привычных (хоть и обновленных) схем сегодня наибольшей популярностью пользуются:

  • Вывод средств при помощи исполнительных листов. Привычная схема была модернизирована, превратившись в операцию с привлечением приставов. По решению суда средства от ответчика переводят на их счета, а оттуда — «куда нужно». Вопрос вызывает тревогу у властей, ведь в качестве посредника выступает федеральный орган, причем без нарушения закона напрямую. В свете этого есть риск принятия ответных мер со стороны государства.
  • Второй вариант — оплата услуг перевозчиков. Схему используют широко — объемы платежей за транспортировку товаров в РФ растут явно быстрее, чем собственно импорт, что позволяет говорить о фактическом отсутствии товаров на таможне.

Любая «серая» схема рано или поздно раскрывается, поэтому при выводе денег важно ни в одной букве не нарушить закон. Чтобы обеспечить легальность операции, обращайтесь к проверенным экспертам, которые помогут защитить ваши интересы в пределах действующих норм.

Источник: https://prifinance.com/articles/kak-legalno-vyvesti-dengi-za-granitsu/

Вывод и ввод средств для инвестирования: банковские переводы

Доброго времени суток!

Каждый инвестор перед тем, как вложить средства или вывести прибыль, сталкивается с выбором оптимального способа. Тем, кто никогда этим не занимался, бывает достаточно сложно сориентироваться и выбрать наиболее подходящий. Мои статьи помогут разобраться во всех нюансах. Я приведу разные примеры ввода-вывода, в том числе и за рубеж.

Вам останется только определиться и выбрать подходящий.

Этот обзор состоит из пяти статей, он поможет показать разные стороны каждой платежной системы для того, чтобы прояснить все непонятные моменты для пользователя.

В статьях описаны платежные системы, кроме того, по каждой из них будут комментарии с разъяснениями особенностей использования.

Итак, мною будет рассказано о следующих способах работы по вводу-выводу с инвестиционных средств:

  1. Валютный банковский перевод.
  2. Рублёвый банковский перевод.
  3. Использование карт Visa/Mastercard.
  4. Использование ЭПС Webmoney.
  5. Использование прочих ЭПС.

Валютный банковский перевод

Итак, начнём с такого способа ввода/вывода средств, как валютный банковский перевод. Он представляет собой общепринятый и стандартный способ перевода денег независимо от того, в каких странах находятся отправитель и получатель. Используется для этих целей система под названием  SWIFT.Именно эта система занимает первое место в мире по популярности. Ей отдают предпочтение как крупные банки и корпорации, так и небольшие фирмы, в том числе и частные лица.

Каждое юридическое лицо в мире инвестиций должно иметь валютный счет, на котором деньги хранятся в долларах США. Естественно, брокеры на Форексе также имеют такой счет. Как уже было сказано в одной из моих статей, Форекс-брокеры зарегистрированы в оффшорах (Новая Зеландия, Кипр и так далее) и не являются резидентами Российской Федерации. Именно поэтому Форекс не подпадает под законодательство нашей страны. Там же зарегистрировано большинство хедж-фондов, принимающих средства от вкладчиков.

Из этого следует, что оптимальным способом ввода средств на лицевой счет является валютный перевод с одного банковского счета (вашего) на другой банковский счет (нужной организации). В итоге у вас на руках останутся юридические документы, свидетельствующие о том, что перевод действительно осуществлялся.

Не стоит особо доверять компании, предлагающей использовать посредника для перевода валюты на ее счет. Скорее всего, руководители стараются таким образом себя обезопасить. В случае обращения в суд будет невозможно доказать факт поступления денежных средств на счет компании с вашего счета.

Как технически происходит перевод средств в валюте?

Физическое лицо (далее сокращенно – ФЛ), являющееся резидентом РФ, имеет право совершать операции по переводу денег за границу только лишь с использованием валютного счета.

Перед тем как приступить к совершению операции перевода финансов на лицевой счет Компании, ФЛ должно запросить invoice (инвойс) – документ, в котором подробно расписаны реквизиты принимающей стороны, сроки, объемы, основания и так далее. Банки РФ не отправят ваш валютный перевод без наличия инвойса. Обычно инвойс на финансовые услуги имеет типовой вид.

Читайте также  Надо ли брать за границу Российский паспорт

Иногда банк может потребовать инвойс на русском языке, то есть перевод оригинала. Сделать это очень просто, можно воспользоваться банально переводчиком Гугл, а затем сохранить в ПДФ-формате, вывести на печать и приложить к оригиналу. Нотариус для заверения копии не понадобится.

Открывать валютный счет можно в любом банке, предоставляющем такие услуги. Мне по душе интернет-банк ВТБ – ТЕЛЕБАНК. Как только вы к нему подключаетесь, система автоматически открывает дополнительно 3 полноценных счета: в рублях, в долларах США и в евро. Работать со счетами можно не выходя из дома. К тому же ТЕЛЕБАНК имеет минимальную комиссию на проведение операций со счетами.

Если ранее вы не пользовались услугами ВТБ-банка, но хотите пользоваться услугами ТЕЛЕБАНК по переводу валюты, можно обратиться в ВТБ-банк с просьбой открыть дебетовую мультивалютную карточку. И уже к этой карте привязать услугу ТЕЛЕБАНКа.

Еще один хороший вариант работы с валютными операциями по переводу денег за границу – это интернет-банк от Альфа Банка. Неплохо себя зарекомендовал банк Авангард. При использовании бесплатного интернет-банкинга комиссия валютного перевода составляет всего 0,2%. Что касается рублевых переводов, о которых речь пойдет ниже, комиссия на них твердые 10 рублей независимо от переводимой суммы.

Итак, вы создали валютный счет и пополнили его нужной вам суммой. Теперь нужно создать распоряжение на валютный перевод. Инвойс поможет вам заполнить бланк такого распоряжения, а пока рассмотрим на примере ТЕЛЕБАНКа, как это делается. Заполняем swift банка получателя.

Причем другие реквизиты этого банка загружаются автоматически благодаря заполненному вами swift. Заполняем счет получателя и всю информацию о нем, в назначение платежа вставляем номер инвойса. В графе о том, кто оплачивает комиссию других банков, указываем получателя.

Иногда в инвойсе указана информация о банке корреспонденте, ее тоже нужно вставить в распоряжение.

 Использование валютных банковских переводов в инвестировании

Наиболее выгодно использовать валютные переводы для больших сумм. Причем каждый сам определяет эту сумму, для меня, например, она составляет более 2500 долларов США. Понятно, что чем больше сумма перевода, тем меньше сумма комиссии. Сами посудите, при переводе  1500$ через систему ТЕЛЕБАНК комиссия составляет 1%, или 15 долларов.

Банковские переводы в валюте активно используются для работы с Форекс-брокерами в связи с тем, что у них не предусмотрена компенсация затрат на комиссию. Вывод: брокерам весьма выгодны валютные переводы. Кроме того, когда происходит перевод валютных средств на счета брокеров, комиссия с банков корреспондентов не взимается. Валютные переводы используются также при работе с ПАММ-площадками Пантеон-Финанс, Форекс-Тренд.

Внимание:

Таким образом, перевод в валюте – это практически единственный способ пополнения лицевых счетов форекс-брокеров, если, конечно, они не специализируются на привлечении клиентов из стран СНГ.

Другие способы перевода валютных средств работают в рамках относительно небольших сумм и имеют ограничения по лимитам и срокам. Если же нужно перевести от $10000 и больше, банковский перевод – единственный способ это сделать.

Несколько секретов

Если вы не хотите привлекать внимание к своей инвестиционной деятельности и связываться с валютным контролем, попробуйте открыть счет в такой стране, как Латвия, например, в банке Citadele. Можно это сделать и в других странах Балтии. Теперь вы сможете перегонять достаточно крупные суммы, не опасаясь возникновения вопросов, а оттуда производить ввод валюты в инвестиционные проекты и получать прибыль. Такая схема возможна благодаря отсутствию в Латвии валютного контроля.

Причем открытие счета легко осуществляется, не выезжая из Санкт-Петербурга или Москвы, через представительство. Если нужно уведомить налоговую, просто вышлите кому-то из знакомых сведения об открытии счета и нотариально оформленную доверенность на получение/подачу.

Знакомые получат отметку в налоговой и отправят форму вам. Лучше указать, что счет открыт в личных целях и никак не связан с предпринимательской деятельностью. В последующем появится возможность открытия счетов в любой из стран мира без надобности сообщать в налоговую.

В случае возникновения надобности кредитования из России можно использовать как прокладку счет в Латвии.

Что нужно знать, имея счет в Латвии

  • Digipass используется для управления счетом.
  • Стандарт SEPA используется для перевода Евро внутри Евросоюза. У них достаточно низкие комиссии.
  • Страховка в Евросоюзе обеспечивает подушку безопасности в размере 100000 EUR.
  • Счет является мультивалютным, на нем может использоваться до 20 разных валют, в том числе рубли.
  • Конвертация достаточно крупной суммы (6000 долларов США и выше) позволяет использовать индивидуальный курс обмена, приближенный к курсу на бирже.

Валютный банковский перевод, как вы уже поняли, нужен для работы с зарубежными брокерами. Если вы работаете с брокерами, специализирующимися на привлечении русскоговорящих клиентов, вам полнее могут пригодиться знания о переводе в рублях.

Читайте также  Как продать мед за границу

О них я расскажу в статье «Банковский рублёвый перевод». Если вы не можете овладеть самостоятельно некоторыми нюансами, обращайтесь за консультациями.

Источник: https://BestInvestor.ru/vvod-vyvod-sredstv/

Переводы в другие страны в банке ВТБ24

Переводы в другие страны все чаще пользуются спросом среди клиентов банка. Люди отправляют деньги родственникам или просто оплачивают покупку в заграничном магазине через выставленный счет.

Банковские переводы заграницу являются одним из сложных и дорогостоящих процессов, поскольку в них обычно участвуют банки-контрагенты, а реквизиты имеют особую специфику, что иногда операционисты допускают ошибки, и деньги «зависают» на счетах до выяснения на долгое время. Самый простой способ перевести деньги заграницу – это воспользоваться услугами электронных платежных систем.

В них платежи можно совершать по всему миру в считанные секунды и с бюджетными комиссиями. Однако, не будем скидывать банки со счетов и рассмотрим, какие виды переводных операций заграницу есть в банке ВТБ 24, куда можно перевести деньги, тарифы, время операций и какие переводы можно получить в отделении?

Денежные переводы заграницу в ВТБ 24

Переводные операции в ВТБ 24 являются одним из направлений деятельности. Деньги можно переводить за пределы страны практически в любое государство при наличии нужных реквизитов. Банк может отказаться в операции, ссылаясь на свои правила.

С использованием текущего счета (ТС)

Со своего счета деньги можно переводить на заграничные счета резидентов или нерезидентов, юрлицам, ИП или физлицам только  в том случае, если расчет не связан с предпринимательской деятельностью. Если счет  рублевый, то банк может провести операцию в другой валюте через конверсию, обменяв деньги по текущему курсу.

Для совершения отправки денег через свой ТС, клиент должен:

  • Подойти лично в отделение с паспортом,
  • Предъявить паспорт и открыть ТС, если такового еще нет (бесплатно) в любой валюте (рубли, доллары, евро).
  • Заполнить специальное заявление на совершение валютного перевода в двух экземплярах и указать все нужные реквизиты. Сотрудник банка может запросить документы, подтверждающие цель перевода (например, счет-фактуру на оплату гостиницы). Если перевод осуществляется, например, родственникам, то целью можно указать дарение.
  • Внести на ТС нужную сумму с учетом комиссии.

Важное замечание: если операция проводится в евро в европейские страны, то с 12.01.15 г. вступило в силу правило, согласно которому операция осуществляется только с указанием кода IBAN (это счет получателя по правилу кодировки ЕС). Он уточняется в банке-получателе.

Время перевода может затянуться до 30 рабочих дней (в среднем 7-10 рабочих дней).

Без использования счета

Осуществить перевод заграницу в ВТБ 24 можно, и не имея ТС. В этом случае список получателей немного сокращается. Чтобы провести такую операцию, нужно:

  • Подойти лично в офис с паспортом,
  • Заполнить заявление спецформы, указав точно данные адресата латиницей, его место проживания, наименование и реквизиты банка-получателя, SWIFT-code, и номер ТС получателя.
  • Внести деньги в кассу с учетом комиссии. Стоит помнить, что на операцию есть ограничение по сумме. Она не должна превышать 5000 долл. или эквивалента в иной валюте.

Время перевода может растянуться до 10 рабочих дней.

Системы денежных переводов

Отправить деньги заграницу можно через партнера – систему Western Union в отделении. Ее преимуществом является то, что получатель сможет забрать перевод в любой точке мира, где есть пункт Western Union. Перевести деньги можно только в пользу частного лица и только в долларах.

Время доставки денег составляет в среднем 20 минут (максимум 48 часов).

Для использования возможностей Western Union, нужно:

  • Явиться в банковское отделение с паспортом.
  • Лично заполнить специальное заявление на фирменном листе WU, указать ФИО получателя, адрес (страну, город), куда нужно доставить деньги, и свои персональные данные (ФИО, место проживания) по требованию ФЗ №115.
  • Внести в кассу сумму с комиссией.

Какие переводы можно получить в ВТБ 24?

В отделении можно получить поступившие средства через систему Western Union (без комиссий) или на текущий счет (с учетом комиссии, согласно тарифам банка за снятие наличных денег со счета). Если средства поступили в иностранной валюте на рублевый счет, то они будут сконвертированы банком на момент поступления по текущему курсу.

Тарифы на заграничные переводы в ВТБ 24

Условия С открытием ТС Без открытия ТС Western Union
Комиссия за отправку:
в руб. 1,5%,

мин.200 руб.,

макс. 3000 руб.

1,5%,

мин.300 руб.,

макс. 3000 руб.

1%,

мин.100 руб.,

макс.3000 р.

в иной валюте 1%,

мин. 20 ед.,

макс. 250 ед

1,5%,

мин.15 ед.,

макс. 350 ед.

1-2%,

мин.10 долл.

макс. 121 долл.

Комиссия за получение До 600 т.р. – 0,5%, мин.100 руб.

Свыше 600 т.р. – 1%.

Свыше 3 млн.р. – 7%.

0 руб.

Источник: https://investor100.ru/perevody-v-drugie-strany-v-banke-vtb24/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: