Кредит в Китае как взять Россиянину

Содержание

Какой банк дает кредит гражданам китая в россии

Кредит в Китае как взять Россиянину

В ноябре 2016 года Центробанк России выдал лицензию «Торгово-промышленному банку Китая» (Industrial and Commercial Bank of China) на осуществление банковских операций — выдачу кредитов и привлечение вкладов юридических и физических лиц в рублях и в валюте. «По новым правилам любые проценты по договорам займа, кредита и иным долговым требованиям подлежат налогообложению только в стране получателядохода.

Это означает, что поступления китайских кредиторов в части процентов вырастут на 5%»,— объясняет EastRussia советник адвокатского бюро DS Law Денис Зайцев. Сейчас китайские кредиты дороги для представителей России из-за высоких рисков в экономике страны, отмечает Дмитрий Изотов.

Но новые условия могут «стимулировать снижение процентных ставок» и означают «возможность согласования иных, более выгодных для российского бизнеса условий привлечения заемного капитала», считает Денис Зайцев.

Как получить кредит в китайском банке?

Внимание Об этом говорят их вполне «российские» проценты по кредитам. Поэтому, если вы хотите «европейские» проценты, придется ехать за ними в саму Европу.
По данным «Финам» средняя ставка по ипотеке в ЕС и США составляла 3.

5%-6% годовых со сроком кредитования 30 лет, размером кредита до 80% от стоимости недвижимости. Для сравнения российский показатель – 11-13% в год. Схожие условия действуют и для автокредитования (около 4%), по потребительским кредитам (до 7%).

Ситуация с получением иностранных займов двоякая – с одной стороны, небольшие потребительские кредиты брать не имеет смысла (т.к.

Как взять кредит в китае и японии

Порядок получения кредитов Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий. Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается.

Важно Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями. В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к.
могут возникнуть сложности с получением долга.

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита.

Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Россияне смогут брать кредиты в китайском банке

US$.

  • Не менее 60% затрат должно идти на закупки товаров и услуг у китайских компаний.
  • В проектах предусматривается выделение оборотных средств до 15%.

Гарантии:

  • Требуются банковские гарантии со стороны российских финансовых организаций.
  • Региональные гарантии рассматриваются, когда в качестве залога предоставляются ликвидные материальные средства, недвижимость и т. д.
  • В лизинговой схеме технологические линии, товары и оборудование, поставляемые из Китая, могут выступить в качестве основного залога по кредиту.

Банки в китае

Люди в высокоразвитых странах давно практически живут в кредит. Они оценили кредитные предложения за низкие процентные ставки и долгие сроки погашения.

Говоря о кредитах на покупку недвижимости, стоит сразу сказать, что ставки для каждой страны разные. Все будет зависеть от географического расположения самой местности.

Говоря о ценах на жилье в Японии, к примеру, надо отметить, что цены здесь заоблачные. Ведь плотность населения Японии делает цены на землю просто астрономическими, поэтому тем, кому интересен вопрос о приобретении недвижимости, следует задуматься, как взять кредит в Японии.

Если японец примет решение приобрести недвижимость, то без ипотеки сделать это не представится возможным. Предлагаемые условия ипотечного кредитования достаточно лояльные: 2% годовых, срок кредитования до 50 лет. В общем, ипотека доступна не только коренным жителям, но и иностранцам.

Как взять кредит в иностранном банке

КНР китайские банки не обеспечивают.действительно, процент один из самых низких, потому как уже включает все скрытые расходы (см. проценты выше — это как раз ипотека). я как-то считал сам российский вариант — у меня по ответам из нескольких российских банков со всеми скрытыми расходами минимальный вариант получился 88%.

условия для иностранцев достаточно суровые, некоторые из них можно как-то обойти, некоторые смягчить — но всё это можно сделать, когда вы живётет здесь, ведёте здесь дело и недвижимость приобретаете здесь же, причины тому самые что ни на есть банальные — заёмщик пусть и иностранец — но он тут, перед глазами, у него есть что отнять в случае чего и т.д.

пойди вас найди в чужой стране с чужими законами — изучать чужое право и судиться в чужих судах — это не то, чем зарабатывают банки.

Источник: http://agnbotulinum.com/kakoj-bank-daet-kredit-grazhdanam-kitaya-v-rossii/

Кредитование и инвестирование в Китае

   Китай является лакомым кусочком для многих российских компаний, которые хотели бы расширить границы существующего бизнеса или открыть новый за границей. Огромная страна с развитой экономикой и неисчерпаемым потенциалом. Трудолюбие китайцев уже успело стать классическим примером. Но вот вопрос: как этого добиться? Какие нужны инвестиции? Или, может быть, кредиты? Что можно предложить китайской стороне и на какую отдачу рассчитывать? Попробуем разобраться.

   Во-первых, какие инвестиции вы бы не предложили, их сумма не повергнет китайскую сторону в шок. Разумеется, чем больше, тем лучше.

   Во-вторых, российских инвесторов интересует вопрос: что строить? Каким должен быть объект, чтобы начать воплощать его в жизнь совместными усилиями? Промышленный или сельскохозяйственный? Или, может быть, объект инфраструктуры? Поэтому ознакомьтесь с перечнем объектов, на строительство которых могут быть отпущены средства китайской стороной.

Промышленные объекты:

  • горно-металлургические
  • химические
  • машиностроительные
  • по производству стройматериалов
  • автомобильные, авиационные или судостроительные заводы
  • нефтегазовые
  • обрабатывающие
  • добывающие
  • перерабатывающие
  • по утилизации и очистке промышленных бытовых отходов.

Энергетические объекты:

  • гидро — или термоэлектростанции
  • электроподстанции
  • линии электропередач
  • электростанции альтернативных источников энергии (атомные, ветровые, солнечные и приливные электростанции)
  • нефтегазовые трубопроводы
  • нефтегазовые терминалы

Объекты инфраструктуры:

  • автомобильные и железные дороги
  • аэропорты
  • морские и речные порты
  • мосты
  • метро
  • каналы
  • телекоммуникационные сети

   Сельскохозяйственные объекты по глубокой переработке сельскохозяйственной продукции.

Объекты гражданского строительства:

  • торговые, офисные и жилые здания
  •  развлекательные и туристические комплексы

Кто может рассчитывать на кредит в китайском банке?

     В теории любой заемщик, не имеющий китайского гражданства (то есть иностранец), может обратиться в китайский банк за получением кредита. Однако его получение — задача не из легких.

При появлении каких-либо проблем китайские банки подвергаются большому риску, так как если дело дойдет до суда, его будет решать суд той страны, гражданином которой является заемщик.

Тем не менее китайские банки ежедневно выдают сотни кредитов иностранным лицам, как физическим, так и юридическим. Необходимо только четко обосновать и грамотно оформить необходимые документы.

Каковы гарантии?

  Теперь о гарантиях, без которых невозможно куда-либо двигаться. Китайская корпорация экспортно-кредитного страхования SINOSURE (СИНОШУР) дает страховку под четыре варианта гарантий. На основании этой страховки китайские кредитные организации и частные инвесторы могут финансировать зарубежные проекты.

Правительственные гарантии:

  • На федеральном уровне гарантии предоставляет Министерство финансов Российской Федерации.
  • Для отдельных проектов будет достаточно гарантий Министерства регионального развития Российской Федерации.

     Для других проектов подойдут гарантии городских или областных администраций.

Банковские гарантии. Поскольку с SINOSURE договор о сотрудничестве подписали только два российских банка — ВТБ-банк и Сбербанк, то эта корпорация признает гарантии только этих банков.

Корпоративные гарантии. В этом случае гарантом выступает инициатор проекта или любое другое предприятие. Главное условие — предоставить финансовую отчетность за последний год. Если у инициатора нет истории, ему нужно найти материнскую компанию, мощную в финансовом отношении, которая и выступит гарантом. То есть либо подаст в SINOSURE свою отчетность, либо заручится поддержкой одного из двух вышеуказанных российских банков или материнской компании.

Читайте также  Опт из Китая как найти поставщика

Гарантии под залог проекта. Такая форма гарантии распространяется только на объекты инфраструктуры — автомобильные и железные дороги, аэропорты, морские или речные порты. Это прибыльные объекты. Рассчитать рентабельность и прибыльность промышленных объектов сложно, поэтому для них такая форма гарантии не действует.

  Под гарантии правительства китайские банки предоставляют более привлекательные кредитные условия, чем под банковские гарантии — восемь процентов годовых. Здесь важно предоставить отчетность по бюджету, чтобы специалисты SINOSURE убедились, что ежегодного правительственного дохода достаточно для возмещения кредита и процентов по нему.

    Возможна и другая схема финансирования проекта. 85% средств предоставляет китайская сторона, а 15% выделяется из федерального или регионального бюджета (это минимальная сумма, которая должна быть предоставлена российской стороной). Кредит на 10−15 лет в течение первых трех — бесплатный (выплачивать не нужно, проценты не начисляются). Таким образом, для российского правительства и инвесторов получается реальная экономия денег, которые можно пустить на другие нужды.

Условия кредитования китайской стороной

     Кредитование китайской стороной привязывается к двум условиям. Первое: право на генеральный подряд получают, разумеется, китайцы. Второе: примерно 60% от суммы китайского кредита уйдет на китайские же подряды. Другими словами, эти деньги будут перечислены на счет генподрядчика через какой-нибудь китайский банк, а не российский.

     Даже если российская сторона готова принимать участие в схеме 50:50, на генеральный подряд все равно будут претендовать китайцы. Однако этот вопрос с ними можно и нужно обсуждать. Другое дело, что две трети денег от китайского кредита все равно уйдут на китайские товары и услуги. Этот вопрос не обсуждается в принципе.

Кредиты VS инвестиции в Китае

   Еще один животрепещущий вопрос: кредит или инвестиции? В принципе, кредит в Китае можно получить гораздо проще и быстрее, чем инвестиции.

    Из способов контрактования чаще всего применяют EPC (Engineering, Procurement, Construction). В этом случае инвесторы оплачивают генподрядчику проектные работы, поставку оборудования и строительно-монтажные работы. Все финансовые вопросы должны быть закрыты к моменту сдачи объекта в эксплуатацию. Это самая распространенная схема контрактной основы.

  Схема BOT (Build-Operate-Transfer) применяется в основном для правительственных проектов, например, объектов инфраструктуры. При такой схеме инициаторы строят, запускают объект, контролируют работу и получают в течение нескольких лет прибыль без права собственности.

   Отдельно необходимо обсудить сроки и процентную ставку по кредиту. Важный момент! Деньги понадобятся не только для строительства объекта, но и для обеспечения его жизнедеятельности в течение последующих лет. Тогда нужно говорить о займе не только для строительства, а о гораздо большей сумме. Помните, что кредит в китайском банке может быть выдан только на 15 лет или же на такое количество времени, в течение которого действуют российские гарантии.

    Для рассмотрения вопроса корпорацией SINOSURE важна следующая информация:

  • Допускает ли российское законодательство брать кредиты для строительства объектов инфраструктуры областным или городским администрациям?
  • Смогут ли китайские кредиторы получить разрешение на управление запущенным объектом? Речь идет об объекте, который сдали в производство, но через какое-то время он остановился. За счет такого решения у китайской стороны есть возможность вернуть свои деньги назад.
  • Официальные данные о финансовом состоянии инициатора проекта за последние три года (доходы, расходы, долговые обязательства и прочее).
  • Перечень всех проектов инициатора, начиная с 2010-го года. Какие достижения есть за это время у инициатора проекта? Так называемое порфолио.

    Однако, если гарантии предоставлены Министерством финансов Российской Федерации, необходимость предоставления указанной информации отпадает.

    В заключение напомним, что можно даже не пытаться брать у китайских банков деньги, чтобы купить оборудование некитайского производства (например, российского или европейского). Китайские власти неукоснительно придерживаются принципа, что китайские деньги должны быть потрачены только на китайские товары. А уж кредит это или инвестиции, неважно. Кстати, такая же политика существует и в Японии.

   Не все подводные камни кредитования в Китае освещены в данной статье, существует еще много ньюансов, о которых знают специалисты нашей компании. Мы поможем осуществить задуманное: собрать необходимые документы, определиться со сроками, суммой проекта и самого кредита, изучить все технические стороны проекта, узнать процедуру оформления разрешительных документов, правильно оформить кредитный договор — контроль на всех этапах до получения кредита.

Источник: http://goldasia.ru/services/konsalting/kreditovanie-i-investirovanie-v-kitae/

Как получить кредит из Китая — советы из практики

Фото с сайта bobrlife.by

Кредит китайского банка — кому и на каких условиях его дают? Юрист-лицензиат Константин Скуратович (практикует в привлечении финансирования более шести лет, рекомендован рейтингом Chambers Europe 2018) рассказывает о нескольких важных аспектах, опираясь на опыт привлечения финансирования из Китая — под проекты в Беларуси. Советы актуальны и для бизнеса соседних стран.

— В Беларуси классические виды финансирования бизнеса в основном представлены банковским кредитованием и выпуском ценных бумаг.

Константин Скуратович
Юрист-лицензиат

В силу различных обстоятельств не получило широкого распространения финансирование путем привлечения фондов прямых инвестиций, IPO, синдицированное кредитование, приход инвесторов через слияния и поглощения.

Белорусский бизнес имеет ограниченную возможность финансировать свои проекты за счет ресурсов международных финансовых институтов.

Одним из источников для привлечения инвестиций может быть экспортное финансирование, которое отличается от стандартного кредитования и может осуществляться частными фирмами, банками, а также государственными финансовыми структурами.

К кому обращаться за китайским кредитом

У основного азиатского партнера Беларуси — Китая — финансовые ресурсы сконцентрированы в государственных банках и фондах.

Рассчитывать можно в основном:

  • На кредитование крупных инфраструктурных проектов
  • Кредитование проектов, связанных с государственным участием

Преимуществами китайской кредитной линии являются:

  • Срок предоставления кредита — до 15 лет (для финансовой модели проекта это может быть лучше, чем, например, 10 лет)
  • Собственное участие — 15% (85% от суммы капитальных затрат по проекту, включая НДС, финансирует банк)
  • Гибкие подходы к китайской составляющей. При получении кредита необходимо соблюсти обязательные условия: взять китайского генподрядчика и (или) закупить оборудование местных производителей. При этом жесткой процентной привязки к объему закупки нет. Возможна, например, частичная закупка товаров, оборудования, привлечение подрядчиков из Китая только на часть работ.

Расскажем об особенностях основных этапов привлечения кредитных денег из Китая.

Пекин. Фото с сайта planeta-best.ru

В качестве примера будет выступать проект под строительство коммерческой недвижимости в Беларуси.

Начальный этап кредитования

Государственный банк развития Китая (далее — ГБРК) предварительно рассматривает проект, оценивает соответствие инвестиционного проекта кредитному соглашению, эффективность и окупаемость финансовой модели, социальную значимость проекта (для китайской стороны является важной частью).

Приоритетными проектами для финансирования являются сферы промышленности, транспорта, энергетики, малого и среднего бизнеса. Среди этих сфер отсутствуют коммерческая и жилая недвижимость. Получить финансирование под эти проекты возможно, если компания-кредитополучатель будет классифицирована как малый или средний бизнес.

Компания, получающая финансирование, должна быть, безусловно, платежеспособной, иметь соответствующие показатели и структуру баланса и сформированный штат (возможны договоры на управление, ведения бухгалтерского учета).

Второй этап — основной

Необходимо начинать переговоры с белорусским государственным банком (он выступает стороной кредитного соглашения) и ГБРК о структуре сделки и финансовой модели.

Фото с сайта uzbanks.uz

В частности, в структуре сделки с банками необходимо вести переговоры по следующим вопросам:

1. Подтверждение собственных средств. Как правило, в проектном финансировании стандартным правилом считается 30/70. В тоже время для получения китайских денег достаточно подтвердить наличие 15% от стоимости проекта.

2. Источник погашения процентов до момента ввода в эксплуатацию объекта недвижимости. Один из вариантов — займы учредителей. В качестве дополнительной гарантии того, что до момента ввода в эксплуатацию банк будет иметь гарантию денежного потока для погашения процентов по кредиту могут быть:

  • Депозит на определенную сумму неснижаемого объема процентов, подлежащих уплате по кредиту (например, за 2 месяца)
  • В качестве еще одного источника погашения процентов по кредиту может выступать возвратный НДС

3. Предоставление ликвидного залога. Как правило, предлагается предоставлять залоги, не связанные с объектом инвестирования. Права на будущий объект, незавершенное строительство могут быть приняты банком только в качестве дополнительного обеспечения. Т.е. они не являются «хорошими» залогами.

В качестве дополнительного обеспечения, для самодисциплины в будущем, может быть предоставлено личное поручительство собственников (без оценки платежеспособности).

Размер обеспечения рассчитывается исходя из суммы кредита плюс размера годовых процентов по кредиту, а также коэффициента риска банка. В процессе использования кредитной линии необходимо периодически осуществлять переоценку стоимости обеспечения для получения последующего финансирования.

4. Проведение экспертизы сводного сметного расчета объекта строительства. Банку необходимо понимать, что, например, заказчик (если это строительный проект), будет укладываться в рамки бюджета стройки. И что не возникнет ситуация, когда потребуются дополнительные средства на то, чтобы объект был достроен.

Однако может произойти ситуация, когда в результате внесения изменений и (или) дополнений в проектную документацию (например, увеличение высотности объекта, прокладка инженерных сетей) увеличивается стоимость строительства. Т.е. если выдан кредит в $ 500 000, а застройщику понадобится еще $ 20 000 на достройку, то банку, скорее всего, придется предоставить и эту дополнительную сумму, чтобы кредитополучатель смог завершить проект и расплатиться с кредитом.

Читайте также  Как заказать производство товара в Китае

Фото с сайта tsn24.ru

5. В зависимости от показателей компании, получающей финансирование, белорусский банк и ГБРК могут дополнительно потребовать снятие обременений в виде поручительств за других лиц (например, по выпуску жилищных облигаций третьими лицами).

Для того, чтобы у получателя финансирования была уверенность, что можно «заводить» свои денежные средства в проект, можно предварительно пройти кредитный комитет белорусского банка и ГБРК с отлагательными условиями (например, получение финансирования после прохождения экспертизы сводного сметного расчета строительства).

6. Дополнительно, при взаимодействии с ГБРК, необходимо:

  • Согласовать структуру сделки
  • Предоставить обоснование эффективности проекта, которое предварительно согласовано с белорусским банком
  • Заключить договор генерального строительного подряда с графиком производства работ и графиком финансирования

По результатам переговоров с ГБРК и китайским генеральным подрядчиком возможно согласовать авансирование строительно-монтажных, работ что является положительным моментом для строительного проекта.

Как оценивается финансовая модель проекта

Банки, конечно же, обращают внимание на эффективность и окупаемость проекта. В частности:

  • По проекту, связанному с недвижимостью, «потолок» динамического срока окупаемости не может быть более 12 лет
  • Отношение суммы чистого дохода за период — к сумме долговых обязательств за период
  • Сумма, на которую прирастет ценность «предприятия» в результате реализации инвестиционного проекта

При этом крупные единовременные выплаты по кредиту (шаровой платеж) в конце срока пользования кредитом должны отсутствовать. Ставка дисконтирования используется как эквивалент расчетной ставки по привлекаемым ресурсам.

Как белорусская, так и китайская сторона не отрицают, что в финансовой модели можно предусмотреть такую возможность, как продажа площадей или привлечение соинвесторов — до ввода объекта в эксплуатацию (если недостает свободного денежного потока на покрытие кредиторской задолженности).

Фото с сайта domovita.by

В то же время в зависимости от позиции инвестора средства, затраченные до момента получения финансирования, могут не участвовать в расчете эффективности проекта (инвестора будет интересовать окупаемость той части инвестиций, которые будут понесены с момента получения финансирования). При прочих равных условиях этот подход может быть главным.

На финансовую модель могут благоприятно влиять такие факторы, как:

  • Распространение на проект правового режима, предусмотренного президентским Декретом № 10 с изменениями и дополнениями «О создании дополнительных условий для осуществления инвестиций в Республику Беларусь»
  • Возможности реализации строительного проекта без учета регламентов детального плана территории (что может усложнить ход строительства и удорожать работы) и без проведения аукциона
  • При строительстве недвижимости необходимо учитывать коэффициент интенсивности застройки, нормы по количеству парковок. Во многих случаях это может повлечь за собой строительство встроенного паркинга

Дополнительно — еще раз повторимся — китайская сторона желает видеть обоснование социальной значимости проекта. Например, создание дополнительной инфраструктуры, рабочих мест, доступность объекта для населения и другое.

Как работать с генподрядчиком из Китая

Параллельно с отработкой структуры сделки и финансовой модели проекта, необходимо выстраивать отношения с китайским генеральным подрядчиком. Повторимся, вопрос китайской составляющей достаточно гибкий — необходимо правильно выстраивать переговорную позицию.

Фото с сайта prostanki.com

Необходимо обратить внимание на такие моменты, как:

1. Позиционирование. Важно, конечно, найти китайского генерального подрядчика с хорошей репутацией (желательно с долей государства в уставном фонде), ранжированного на международном уровне. И приступить к выстраиванию взаимоотношений с ним на самой ранней стадии. Реализация проекта занимает не один год, и привлечение финансирования не заканчивается в момент получения кредитных денег на проект.

2. Необходимо определить, когда подключается китайский генеральный подрядчик к проекту: на начальной стадии или после освоения собственных средств заказчиком (необходимо прописать механизм передачи строительной площадки от предыдущего генерального подрядчика к китайскому генеральному подрядчику). Надо прописать, выполняются ли работы «под ключ» без привлечения субподрядчиков или с привлечением субподрядчиков. От этого зависит в том числе и вознаграждение китайского генерального подрядчика по договору.

3. Китайский генеральный подрядчик может участвовать и только в роли «управляющего» строительством: привлекать аффилированного или любого иного субподрядчика, который выполняет строительно-монтажные и иные работы для объекта, под который привлечено финансирование.

4. В переговорах с генподрядчиком необходимо понять, является ли он «институтом» по привлечению финансирования и управления проектом и/или выполняет строительные работы «под ключ», как строительная организация.

5. В сделке с генеральным подрядчиком желательно детально полностью прописать все условия, в том числе произносимые устно, не оставив ничего «за бортом», т.к. китайская сторона все выверяет и читает буквально.

6. Необходимо обращать внимание на срок существования строительной площадки (для целей налога на прибыль). В том случае, если она существует свыше определенного Налоговым кодексом или международным соглашением срока, то генподрядчику будет необходимо уплачивать налог на прибыль с первых дней заключения договора генерального строительного подряда.

Среди прочих существенных условий в договоре генерального строительного подряда необходимо учитывать:

  • Срок перечисления денежных средств от генерального подрядчика к субподрядчику (если по структуре сделки фактическое выполнение работ осуществляет субподрядчик и кредитные деньги поступают на счет китайского нерезидента)
  • Возможность генерального подрядчика удерживать денежные средства, если субподрядчик не предоставляет документы о целевом расходовании предыдущего аванса
  • Принимая во внимание структуру сделки по привлечению финансирования (кредитные средства поступают из КНР) кредитополучателю необходимо контролировать сроки завершения внешнеторговых операций, а также валютное законодательство в части видов валютных операций

Финальная стадия получения кредита

После всех согласований и оценок проект проходит китайский кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных ресурсов.

В случае принятия положительного решения компания, получающая финансирование, возмещает банкам комиссию за управление кредитом и комиссию за обязательство, подготавливает документы для выборки кредита.

По структуре сделки кредит предоставляется, как правило, на счета генерального подрядчика. Дальнейшее его движение зависит от договоренностей с китайской стороной.

Источник: http://news.21.by/other-news/2018/07/26/1558802.html

В каком иностранном банке можно оформить кредит?

Многие российские потребители считают, что кредитование в иностранном банке выгоднее, чем в отечественной финансовой структуре. И действительно, зарубежные компании более стабильны, авторитетны и охватывают своей деятельностью не одну страну мира. Однако мнение о том, что процентная ставка в филиалах международных банков будет ниже, чем в российских, ошибочно.

Функционирование всех представительств с иностранным инвестированием осуществляется с учетом экономических реалий той страны, в которой присутствует данный филиал. Таким образом, процентная ставка по кредитам для физических лиц не будет превышать среднерыночные показатели.

Ниже приведен список наиболее известных в России двадцати иностранных банков, которые неплохо себя зарекомендовали на отечественном рынке кредитных услуг.

Название банка Страна Место по активам среди банковских структур России
Юникредит Италия 12
Росбанк Франция 13
Райффайзенбанк Австрия 14
СитиБанк США 23
Хоум Кредит Чехия 38
ИНГ Банк Нидерланды 40
Нордея Швеция 46
ДельтаКредит Франция 48
ОТП Банк Венгрия 52
Кредит Европа Банк Турция 58
Русфинанс Франция 63
Эйч-Эс-Би-Си Великобритания 72
РН Банк Франция, Италия 78
Интеза Италия 85
Дойче Банк Германия 87
БНП Париба Франция 88
Тойота Япония 92
АйСиБиСиБанк Китай 95
МидзухоБанк Япония 103
Креди Агриколь КИБ Франция 105

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке?

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает.

Действовать необходимо по стандартной схеме:

  1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
  2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
  3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
  4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
  5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на займ, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты. При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

  • Заявление-анкета на займ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
  • Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
  • Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Выгодные предложения

На данный период самыми надежными иностранными компаниями в России являются такие банки:

ЮниКредит (Италия) — предоставляет потребительские кредиты россиянам без залога и поручителей на условиях:

  • годовой процент переплаты – от 13,9%;
  • объем займа — до 3 миллионов рублей;
  • период кредитования — 24, 36, 48, 60, 72, 84 месяца.

Росбанк (Франция) – программа «Большие деньги» на стандартных условиях:

  • процентная ставка – 14% — 21%;
  • сумма — 300 тысяч — 3 млн.рублей;
  • срок погашения 13 месяцев – 5 лет.
Читайте также  Как доставить товар из Китая в Россию

Райффайзенбанк (Австрия) – проект «Персональный кредит»:

  • годовая фиксированная ставка — 11,99%;
  • размер займа – до 2 миллионов руб.;
  • на период – от 12 до 60 месяцев.

Ситибанк (США) — Нецелевой потребительский займ:

  • процент переплаты – от 14% в год;
  • наибольший размер ссуды 2,5 млн. руб.;
  • период погашения — до 60 месяцев.

Хоум Кредит (Чехия) – «Наличные в кредит»:

  • процентная ставка – от 14,9%;
  • сумма кредита:
  • 10 000 — 850 000 для клиентов компании (владельцев депозитов, зарплатных счетов),
  • 30 000 – 500 000 -для новых потребителей;
  • срок предоставления – 1 — 7 лет.

Все вышеперечисленные кредиты можно оформить в рублях. Предварительную заявку допустимо подать на официальных российских ресурсах банков.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/v-kakom-inostrannom-banke-mozhno-oformit-kredit/

Можно ли взять кредит за границей?

Немало наших соотечественников планируют взять кредит за границей, так как процентная ставка по кредитам в российских банках для многих является неподъемной. Вследствие этого люди оформляют займ в зарубежных банках, экономя деньги на комиссии.

Особенности в оформлении кредита россиянам

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России оформлял кредит минимум 1 раз в своей жизни. Цели на кредиты разные:

  • развитие бизнеса;
  • покупка недвижимости;
  • приобретение мебели, бытовой техники;
  • автокредит.

При этом ипотечный кредит в России отличается годовой процентной ставкой в 12-13%, а в европейских странах – 4-5%. Такие условия заинтересовывают людей, которые начинают изучать условия для получения кредита под низкий процент.

Процесс оформления кредита в европейских странах мало чем отличается от России. Для получения необходимой суммы денег следует доказать свою благонадежность и платежеспособность.

На территории России филиалы зарубежных банковских организаций отсутствуют. Иностранные банки исследуют условия местного рынка и экономическую ситуацию государства в целом, прежде чем открывать дочерние компании. А российские банки утверждают, что низкие на первый взгляд проценты таят в себе немало проблем.

Гражданину России, желающему оформить кредит в иностранном банке:

  1. Первым делом следует изучить условия и требования, выдвигаемые определенным учреждением.
  2. Нужно выяснить, какие документы требуется предоставить представителю банка, какой залог необходим кредитору.

Обычно банки оформляют кредиты только для своих граждан и отказывают иностранным лицам, включая тех, кто продолжительное время проживают в стране на легальных основаниях, является владельцем недвижимости или ведет свое дело.

Для банкиров предоставить заем иностранным лицам – большой риск, если такие клиенты перестанут выплачивать задолженность. Спор при нарушении условий договора будет рассматриваться по закону государства, в котором проживает должник.

Перед оформлением кредита в иностранном банке следует определить его цель.

  • Самым популярным видом кредитования для жителей России является ипотека.
  • Далее идет кредит на развитие собственного бизнеса.
  • Затем – автокредит.
  • На четвертом месте – покупка электроники, бытовой техники.
  • Кредит на образование, взятый в зарубежном банке, не является распространенным, так как за границу обычно едут уже добившиеся успеха люди за получением второго высшего или дети обеспеченных людей.

В развитых странах получить ипотеку можно под 4-6% годовых. Длительность кредитования – несколько десятков лет. В европейских странах цена квадратного метра не особо отличается от цены квадратного метра новостроек, возводимых в России.

Другие виды кредитования имеют следующие ставки: потребительский кредит – 7% годовых, автокредит – 4%.

Банки европейских государств стремятся не выдавать кредиты на развитие бизнеса иностранцам. Однако в Китае приезжие имеют возможность оформить кредит на данную цель на привлекательных условиях.

Оформление кредита в иностранном банке

Чтобы окончательно определиться с тем, стоит ли оформлять кредит в иностранном банке, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Первым делом нужно отправить иностранным банкам письма по электронной почте – возможно, вы получите одобрение на кредит.

Подготовка к сделке включает в себя следующие шаги.

  1. Выберите, какой вид займа для вас необходим. Заемщики из России имеют возможность оформить потребительский или ипотечный кредит. Получение потребительского кредита обойдется намного сложнее, чем оформление ипотеки.
  2. Изучите условия предоставления кредита у банков различных стран. Выясните, какие государства предлагают иностранцам более выгодные условия и разрабатывают программы кредитования для жителей других стран. Например, получить ипотеку в итальянских банках достаточно сложно, а в Кипре и Турции есть возможность оформить займ. Если вы учитесь в Китае или живете в этой стране больше 12 месяцев, то без проблем сможете оформить ипотеку в китайском финансовом учреждении.
  3. Перед подготовкой к оформлению кредита получите визу в то государство, в банке которого вы планируете стать клиентом.
  4. Если вы не знаете иностранный язык и особенности местного законодательство, обратитесь за помощью к консалтинговой компании или воспользуйтесь посредническими услугами, находясь в России или через интернет.

Оформление кредита

Банки лояльнее относятся к иностранцам, имеющим в их учреждениях депозитные счета. Однако кредитному инспектору необходимо убедиться в том, что содержащиеся на депозите денежные средства заработаны вами на законных основаниях. Вам потребуется доказать легальность денежных операций и собственную платежеспособность.

Необходимо учитывать и другие нюансы. Если вы собираетесь, оформив кредит, вернуться на родину, то потребуется заплатить комиссию по погашению задолженности. В случае, когда о кредитной операции узнает российская налоговая служба, вам придется заплатить требуемые налоги.

Когда вы оформляете ипотеку в зарубежном государстве, то и приобретать недвижимость вам придется в ней же. Купить недвижимость у себя в России вы не сможете.

Взвесив все плюсы и минусы и окончательно решив оформлять кредит в зарубежном государстве, подайте заявку на получение кредитных средств. Специалисты будут рассматривать вашу заявку, учитывая все показатели качества жизни.

Если кредитор оценил вашу платежеспособность, то он изучит предоставляемое вами залоговое имущество. Залог – решающий момент при рассмотрении заявки банковским учреждением. Именно от наличия или отсутствия залога зависит размер годовой процентной ставки. Если вы лишитесь возможности продолжать совершать ипотечные платежи, то банк заберет ваше недвижимое имущество и продаст его.

К необходимым документам, которые необходимо лично предоставить сотруднику банка, относятся следующие:

  • паспорт;
  • справка с места работы о получаемых доходах;
  • информация об имеющемся имуществе;
  • выписка с лицевого счета.

После того как банк получает требуемые сведения о потенциальном клиенте, он решает, стоит ли выдавать вам кредит. При отказе он вправе не разглашать причины подобного решения. При одобрении вы получите заемные средства в ближайшем будущем.

Наиболее популярные страны для оформления кредита иностранцами

Если вы собираетесь приобрести недвижимость за рубежом и оформить для этой цели ипотеку, изучите текущее экономическое положение государства, условия получения кредита и программы лояльности к нерезидентам.

  1. Французские банки предлагают доступную программу по кредитованию недвижимого имущества. В этом государстве можно приобрести не только квартиру в мегаполисе, но и виллу или даже замок. Ипотечная ставка в банках Франции составляет не больше 3%, размер первоначального взноса невелик. Стоимость квадратного метра жилья доступная. Недостаток – высокие налоговые ставки на недвижимое имущество.
  2. Германия – страна, отличающаяся развитой экономикой. Немецкие банковские учреждения выдают ипотеки нашим соотечественникам. Эмигрантов привлекают доступная стоимость жилья и годовая процентная ставка по ипотечному кредитованию, не превышающая 4%. Недостаток – большой пакет документов, наличие поручителей.
  3. Еще одна лояльная к жителям Росси страна – Кипр. По специальной программе россиянин может получить гражданство в 3-месячный срок, если совокупная стоимость его недвижимости – минимум 2,5 млн евро. Процентная ставка по ипотечному кредитованию – 5%, по оформлению кредита в иной валюте – 3,5%.
  4. Высокий шанс получить одобрение на оформление ипотеки есть в турецких банках. Годовая процентная ставка не превышает 8%. Длительность подписания требующихся для кредита документов и справок – не более 3 дней. Еще один плюс – низкие налоги на недвижимое имущество.

А оформить ипотеку в США практически невозможно, так как американские банки тщательно изучают нерезидентов. Годовая процентная ставка – приблизительно 5%. Потребуется открыть счет, сумма денег на котором будет составлять в размере двухгодичную или годовую оплату за покупаемое недвижимое имущество.

Заключение

Иностранные банки разрабатывают программы кредитования нерезидентов, однако они предпочитают выдавать кредит именно соотечественникам. Тем не менее вы можете попробовать оформить кредит в иностранном государстве и получить его на выгодных условиях.

Читайте нашу статью: «6 правил для получения выгодного кредита: хитрости и советы кредитования».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-vzyat-kredit-za-granicej/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: